L’assurance-vie Nalo Flex
Diversifiez votre patrimoine grÂce aux SCPI.
Dès 500 €, investissez sur le marché immobilier et sur une large gamme de fonds actions et obligataires, pour une meilleure diversification. Profitez de tous les avantages de l'Assurance-vie, et de tout le potentiel des classes d'actifs les plus prometteuses.
Pourquoi choisir Nalo Flex ?
L'investissement sur-mesure en immobilier, actions et obligations, accessible dès 500 €.
Un investissement en supports immobilier sans charge mentale
Nalo Flex vous permet d'investir dans des supports en SCPI : Sociétés Civiles de Placement Immobilier, qui collectent auprès de plusieurs particuliers afin d’acquérir et gérer un patrimoine immobilier locatif. En tant qu'investisseur, vous percevez les revenus générés par ces biens sans avoir à vous préoccuper de leur gestion.
Une diversification optimale de votre patrimoine
Nalo Flex propose également un fonds en euros et 40 fonds indiciels. Ces derniers vous permettent d'investir en quelques clics dans des centaines d'entreprises cotées, de toutes tailles et de tous secteurs, partout dans le Monde.
Un portefeuille 100 % sur-mesure, dès 500 €
Nalo Flex construit pour chacun de vos projets un portefeuille personnalisé en gestion déléguée : vous avez accès à une allocation unique (sans profil de risque type), qui évolue automatiquement et sécurise progressivement votre capital.
Tous les avantages de l'assurance-vie
Nalo Flex vous permet d'appliquer à vos revenus fonciers de SCPI la fiscalité de l’assurance-vie : la taxation est différée au moment du retrait, et allégée grâce à des abattements fiscaux qui dépendent de l'âge de votre contrat.
L’immobilier sans apport et sans crédit grâce aux SCPI
Tout ce que vous devez savoir sur les SCPi en vidéo.
Qu'est ce qu'une SCPI ?
Une Société Civile de Placement Immobilier, est un véhicule de placement collectif dédié à l'investissement en immobilier locatif. Elle permet d'investir dans l'immobilier sans acheter de bien en direct, évitant les tracas de la gestion locative.
Comment fonctionne une SCPI ?
En tant que société de gestion spécialisée, une SCPI collecte les fonds des investisseurs, acquiert des biens immobiliers, les administre, perçoit les loyers, et distribue les revenus sous forme de dividendes.
Nalo a choisi Remake Live
Quels sont les avantages de la SCPI Remake Live ?
La première SCPI sans frais d'entrée disponible en assurance-vie.
Remake Live vous permet d'accéder au marché immobilier sans avoir à acheter un bien en propre. En investissant dans cette SCPI, vous êtes copropriétaire d'actifs immobiliers situés en France et en Europe. Vous recevez chaque mois vos dividendes potentiels (les loyers perçus de ces biens) avec un objectif de taux de redistribution cible de 5,5%* en 2024.
Labellisée ISR
Labellisée ISR (Investissement Socialement Responsable), Remake Live s'engage en faveur de l'immobilier responsable et durable.
*Taux de rendement futur potentiel et incertain, net de frais de gestion annuels du fonds / brut de frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Un investissement dans des parts de SCPI constitue un placement à long terme, qui comporte des risques, notamment de perte en capital, de liquidité et liés aux marchés de l'immobilier français et étranger. Le contrat Nalo Flex est un contrat d'Assurance-vie individuel, multisupports, libellé en euros et /ou en Unités de compte, dont des parts de supports en SCPI, distribué par Nalo et souscrit auprès du gestionnaire et assureur APICIL EPARGNE, régi par le Code des Assurances. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
Remake Live en quelques chiffres
Un seul contrat pour tous vos projets
L’assurance-vie Nalo Flex vous permet de créer autant de projets d’investissement personnalisés que vous le souhaitez, sur un seul et même contrat.
Un investissement carré
pour votre boîte
Prévoyez
de tout plaquer
Construisez aujourd’hui
une oisiveté bien méritée
Transmettez bien
plus que votre talent
Moins de frais, plus d’efficacité
Payez entre 0,85% et 2 % en moyenne selon la composition de votre portefeuille
Votre épargne est en sécurité
Les fonds déposés sur votre contrat Nalo Flex sont conservés par Apicil. Il s'agit du 3ème groupe français de protection sociale, qui protège chaque jour 51 500 entreprises et 1,8 million d’assurés. Nalo est membre du groupe Apicil depuis 2023.
Comment souscrire à l’assurance-vie Nalo Flex ?
Commencez
la simulation en ligne
choisissez un horizon de projet supérieur ou égale à 10 ans
Un portefeuille personnalisé
vous sera recommandé, en fonction de votre profil et de vos projets
Téléchargez
vos pièces justificatives réglementaires en quelques minutes
Créez
votre contrat électroniquement et procédez à votre premier versement
Nos conseillers privés vous accompagnent
Un service 100 % digital, un conseil 100 % humain.
FAQ Nalo Flex
Quels sont les avantages de Nalo Flex ?
L’immobilier est l’un des placements préférés des Français en raison de sa stabilité et du potentiel de valorisation sur le long terme. Que ce soit pour se constituer un patrimoine, préparer sa retraite ou générer des revenus complémentaires, la pierre reste en effet une valeur refuge. Cependant, cet investissement, notamment en physique (achat direct) nécessite une analyse parfois complexe du marché et présente de nombreuses barrières à l’entrée (apport, capacité d’emprunt important), en plus d’une gestion chronophage.
C’est ici que l’investissement en SCPI prend tout son sens, en vous offrant une alternative plus abordable et simplifiée pour diversifier votre portefeuille immobilier sans les tracas de la gestion directe.
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une structure d'investissement à long terme qui collecte des fonds auprès d’investisseurs dans l’objectif d’acquérir et de gérer un portefeuille diversifié de biens immobiliers destinés à la location (bureaux, commerces, logements, etc.). En retour, vous êtes rémunéré de façon régulière à travers des dividendes, dont le montant dépend du nombre de parts que vous détenez et des loyers perçus par la société. Vous pouvez souscrire des parts de SCPI en direct ou indirectement, au sein d'un contrat d'assurance-vie par exemple, comme c'est le cas avec Nalo Flex.
Pourquoi investir dans des SCPI au sein d'un contrat d'assurance-vie, plutôt qu'en direct ?
Avec Nalo Flex, vous pouvez investir dans une large gamme d'actifs, dont des actifs immobiliers en quelques clics et à moindres frais, tout en profitant des avantages fiscaux de l’assurance-vie. En effet, les revenus fonciers qui seront générés par ce biais bénéficieront de la fiscalité différée et allégée de l’assurance-vie. Vous serez imposé uniquement sur la part en plus-value.
En souscrivant à Nalo Flex, vous bénéficiez également de notre technologie Multiprojets qui vous permet de créer autant de projets que vous le souhaitez au sein du même contrat d'assurance-vie, chacun disposant de son allocation personnalisée et de la même antériorité fiscale.
Quelle SCPI avez-vous choisie ?
Le portefeuille Nalo Flex vous donne accès à la SCPI Remake Live, que nous avons notamment choisie en raison des perspectives de rendement attractives qu’elle propose et d’une structure de frais transparente.
D’autres SCPI pourraient être référencées dans les prochains mois. Adoptant une stratégie opportuniste, Remake Live identifie les aires urbaines en France et en Europe qui connaissent une pression foncière forte et investit majoritairement dans des actifs d’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, hébergement géré, loisirs, santé, éducation).
Remake Live s'engage également en faveur de l'immobilier responsable et durable. Labellisée ISR (Investissement Socialement Responsable), elle investit dans l’immobilier résidentiel social et les équipements collectifs au sein de territoires en devenir à hauteur de 5 à 10 % des capitaux collectés.
Enfin, Remake Live propose des perspectives de rendement intéressantes, avec un taux de distribution cible de 5,5%* par an, net de frais de gestion annuels du fonds et des frais de gestion du contrat d'assurance-vie, et hors prélèvements sociaux.
Quel rendement puis-je espérer avec Nalo Flex ?
Le taux de distribution cible est de 5,5%* par an, net de frais de gestion annuels du fonds et des frais de gestion du contrat d'assurance-vie et hors prélèvements sociaux.
*Taux de rendement futur potentiel et incertain, net de frais de gestion annuels du fonds / brut de frais de gestion du contrat d’assurance-vie, hors prélèvements sociaux et fiscaux. La moyenne des frais peut être amenée à évoluer en cas de référencement de nouvelles SCPI et/ou en fonction des transactions effectuées par les sociétés de gestion partenaires.
Sommaire
Assurance-vie et SCPI : avantages et comparatif fiscal
L'investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) via un contrat d'assurance-vie est une stratégie de diversification patrimoniale de plus en plus prisée. Elle permet de combiner les avantages fiscaux de l'assurance-vie avec les opportunités de rendement offertes par l'immobilier. Cependant, cette approche requiert une bonne compréhension des mécanismes et des frais associés.
Qu'est-ce qu'une SCPI dans une assurance-vie ?
Les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de gestion directe, en acquérant des parts dans des biens gérés par des professionnels.
Dans le cadre d'une assurance-vie, les SCPI deviennent des unités de compte, ce qui signifie que l'investisseur ne détient pas directement les parts, mais bénéficie de la performance des actifs immobiliers sous-jacents.
Avantages d'investir dans les SCPI via une assurance-vie
Fiscalité avantageuse
En souscrivant à une SCPI via une assurance-vie, l’investisseur profite d’une fiscalité différée. Les revenus perçus sous forme de loyers et les plus-values ne sont pas immédiatement taxés, contrairement à la détention directe où les revenus fonciers sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Liquidité accrue
L'assureur garantit une meilleure liquidité par rapport à l'achat direct de SCPI. L’épargnant peut vendre ses parts à tout moment sans dépendre de la disponibilité d’acheteurs sur le marché secondaire, car l’assureur s’occupe de la gestion.
Les frais associés aux SCPI dans une assurance-vie
Frais d'entrée
Les frais d’entrée pour des SCPI dans une assurance-vie sont souvent plus faibles que pour un achat en direct, oscillant entre 4% et 8% lorsqu’il y a des frais d’entrée. Chez Nalo aucun frais d’entrée n’est facturé.
Frais de gestion
Les frais de gestion annuels, généralement autour de 1%, s’ajoutent aux frais de gestion des SCPI elles-mêmes. Ces frais sont prélevés par l’assureur pour couvrir la gestion du contrat.
Frais d'arbitrage
Ces frais s’appliquent lors du changement d’unités de compte dans le contrat d’assurance-vie. Leur montant peut varier selon les contrats, il est donc essentiel de bien comparer ces frais avant de choisir un contrat.
Tableau des frais courants en SCPI assurance-vie :
Les risques associés à l'investissement en SCPI dans une assurance-vie
Risque de liquidité
Même si la liquidité est améliorée dans une assurance-vie, elle n’est pas totalement garantie. Certaines compagnies d'assurance imposent des délais ou des périodes minimales avant d'autoriser les rachats.
Ce n’est pas le cas chez Nalo. Les frais liés au prélèvement des loyers sur un contrat d'assurance-vie incluent souvent une retenue effectuée par l'assureur. En général, celui-ci garde environ 20 % des loyers perçus, ce qui lui permet de compenser le risque de liquidité.
Risque de performance
Le rendement des SCPI dépend de la performance du marché immobilier. Les fluctuations économiques peuvent affecter la rentabilité, rendant l’investissement plus risqué.
Risque fiscal
En cas de retrait avant les 8 ans du contrat, la fiscalité est moins avantageuse, ce qui peut réduire la rentabilité nette. C'est pourquoi, lorsqu'on investit dans une assurance-vie avec des SCPI, il est recommandé d'avoir un horizon d'investissement d'au moins 10 ans.
Conclusion
Investir dans des SCPI via une assurance-vie est une stratégie intéressante pour ceux qui cherchent à diversifier leur patrimoine tout en profitant des avantages fiscaux de l’assurance-vie à travers la :
- Diversification : Intégrer des SCPI dans une assurance-vie permet de diversifier son patrimoine en combinant immobilier et autres supports financiers.
- Gestion de l'horizon d'investissement : L'assurance-vie est particulièrement adaptée pour des investissements à long terme, notamment au-delà de 8 ans pour optimiser la fiscalité.
- Sélection des SCPI : Choisir des SCPI diversifiées en termes de secteurs et de zones géographiques pour répartir les risques.
- Arbitrage : Profiter de la flexibilité de l'assurance-vie pour ajuster son allocation entre SCPI et autres supports selon l'évolution du marché.
