Performances

Nalo maximise votre espérance de rendement en prenant en compte vos projets de vie et votre situation patrimoniale.

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Des performances de 6,5 % à 30,9 % en 2019*

Chez Nalo il n’existe pas de profils génériques tels que prudent, dynamique, P1, P4, etc.
Les capitaux de chaque client sont investis dans des allocations uniques, en cohérence avec leur situation patrimoniale, familiale et avec chacun de leurs projets.

Afin de faciliter les comparaisons et leur compréhension, nous présentons les performances en les classant par proportion d’actions présentes dans les portefeuilles : 5 %, 15 %, 25 %, etc.

Le portefeuille éco-responsable

Une allocation d’ETF investis dans des entreprises écologiques ( énergies renouvelables, traitement de l’eau…) et des entreprises qui respectent les meilleures pratiques sociales et environnementales.

en % d'actions
A bart chart showing information 5% 6,8 % 15% 10,3 % 25% 13,4 % 35% 15,9 % 45% 18,5 % 55% 21,0 % 65% 23,6 % 75% 26,1 % 85% 28,7 % 95% 30,9 %

Le portefeuille standard

Notre portefeuille standard est composé d'une allocation mondialement diversifiée qui couvre l'ensemble des classes d'actifs et des secteurs d'activité.

en % d'actions
A bart chart showing information 5% 6,4 % 15% 9,3 % 25% 11,2 % 35% 13,0 % 45% 14,7 % 55% 16,5 % 65% 18,2 % 75% 19,7 % 85% 21,7 % 95% 22,9 %
Performances nettes des frais annuels de gestion administrative du contrat d’assurance-vie, du mandat et des ETF et hors prélèvements fiscaux et sociaux.

Nos performances comparées en 2019

Nalo superforme la moyenne des fonds patrimoniaux sur l’année 2019*

performance-2019-25
performance-2019-50
performance-2019-75

Afin de comparer les performances de Nalo avec celles des autres gestionnaires d’actifs, nous avons utilisé les performances moyennes (fournies par Morningstar) de 1 648 fonds patrimoniaux répartis sur 3 portefeuilles types : prudent (équivalent 25 % actions), modéré (équivalent 50 % actions) et agressif (équivalent 75 % actions). Ce sont des allocations internationales en devise euro.

* Performances du 1er janvier au 31 décembre 2019. Les performances des portefeuilles Nalo sont nettes des frais annuels de gestion administrative du contrat d’assurance-vie, du mandat et des ETF et hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les performances des catégories Morningstar ont été diminuées de 0,85 % pour tenir compte des frais de l’enveloppe assurance-vie.


Vos questions

Vous l'avez forcément déjà lu quelque part : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent, nous vous déconseillons de sélectionner une assurance-vie sur la base de ses performances passées.

Assurez-vous plutôt de deux choses :

  • Que les frais du contrat sont réduits au maximum : plus il y a de frais, plus la performance sera faible, même si les marchés sont porteurs.
  • Que vous êtes en phase avec la philosophie de gestion du gérant : nous croyons chez Nalo à la supériorité de la gestion passive sur la gestion active. Nous avons la certitude que plutôt que d'essayer de battre le marché en prédisant ses variations, il vaut mieux bénéficier de sa tendance haussière à long terme en diversifiant au maximum. Autrement dit, plutôt que de vous faire payer nos talents divinatoires, nous préférons appliquer à vos portefeuilles les principes élaborés par les prix Nobel d'économie et validés scientifiquement par l'étude semestrielle SPIVA de Standard and Poor's.
   En savoir plus sur la gestion passive.

Le rendement de votre investissement chez Nalo va dépendre de l'allocation d'actifs de votre portefeuille (part en fonds euros, en ETF obligataires et en ETF actions). L'allocation de votre portefeuille est déterminée en fonction de votre projet d'investissement et de son horizon, ainsi que de votre situation patrimoniale et familiale.

Notre simulateur d'assurance-vie est le meilleur moyer d'estimer les rendements potentiels de votre investissement chez Nalo.

La gestion de Nalo s'appuie sur trois piliers permettant d'espérer une bonne performance sur la durée :

  • Nous ne sommes pas influencés par l'actualité politique et économique mondiale.
    Conformément aux recommandations de plusieurs prix Nobel d’économie (Markowitz 1990, Merton 1997, Fama 2013 et Schiller en 2013), nous appliquons une gestion strictement passive et quantitative. Notre algorithme optimise la ventilation des portefeuilles de nos clients et n’est pas soumis aux biais cognitifs qui peuvent animer les gestionnaires actifs traditionnels.
  • C’est la large diversification des portefeuilles sur l'ensemble des zones géographiques, des classes d'actifs, et des secteurs industriels avec in fine plusieurs milliers de titres, qui permet d’optimiser la performance lorsque les marchés sont haussiers, et de résister à la baisse en cas de recul (comme cela a été le cas en 2018).
  • Le fait de proposer des frais de gestion en moyenne 2 fois moins élevés que les autres acteurs du marché, grâce notamment à l’utilisation d’ETF, nous permet de réduire de façon significative l’impact négatif des frais sur la performance. Moins de frais, c'est plus de performance !

Si nos portefeuilles éco-responsables affichent de meilleures performances que les portefeuilles standards en 2018 et 2019, nous ne pouvons affirmer que ce sera toujours le cas dans le futur. Nous avons apporté des éléments de réponse dans cet article de blog : Les investissements éco-responsables sont-ils moins performants ?

Le choix de la thématique de votre portefeuille d'investissement chez Nalo doit par conséquent dépendre de vos convictions. Gardez aussi en tête le principe fondamental de diversification !

Les portefeuilles "sans immobilier" et "complémentaire au PEA" de Nalo sont deux thématiques sélectionnables pour vos portefeuilles d'investissement, au même titre que les thématiques "standard" et "éco-responsable". Vous retrouverez le détail de leurs performances passées dans notre bilan de l'année 2019.

Vous pouvez aussi avoir un aperçu de la performance passée que vous auriez obtenue en faisant une simulation d'investissement sur ces portefeuilles.

Faites une simulation d’investissement, souscrivez en ligne et laissez Nalo piloter votre placement !

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