Nos performances
Nalo maximise votre espérance de rendement en prenant en compte
vos projets de vie et votre situation patrimoniale.
Assurance-vie Nalo : des performances jusqu'à 10,6 % par an sur 5 ans pour le portefeuille éco-responsable
Chez Nalo, il n’existe pas de profils génériques tels que prudent, dynamique, P1, P4, etc. Les capitaux de chaque client sont investis dans des allocations uniques, en cohérence avec leur situation patrimoniale, familiale et avec chacun de leurs projets.
Les performances présentées ne tiennent pas compte des éventuels actes (notamment dépôts et retraits) réalisés par les clients de Nalo. Pour un niveau de risque équivalent, leurs portefeuilles peuvent donc afficher des performances légèrement différentes.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne doivent pas être perçues comme des recommandations d'investissement.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital.
Nos performances comparées sur 5 ans Assurance vie
Le portefeuille éco-responsable de Nalo surperforme la moyenne des fonds patrimoniaux depuis 5 ans.
Afin de comparer les performances de Nalo avec celles des autres gestionnaires d’actifs, nous avons utilisé les performances moyennes (fournies par Quantalys) de l'ensemble des fonds d'allocation répartis sur 3 portefeuilles types : prudent (équivalent 25% actions), équilibre (équivalent 50% actions) et offensif (équivalent 75% actions).
Ce sont des allocations internationales en devise euro.
* Performances du 31 décembre 2018 au 31 décembre 2023. Les performances des portefeuilles Nalo sont nettes des frais annuels de gestion administrative du contrat d’assurance-vie, du mandat et des ETF et hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les performances des catégories Quantalys ont été diminuées de 0,5 % pour tenir compte des frais de l’enveloppe assurance-vie.
Nos performances comparées sur 4 ans
Plan épargne retraite
Le PER Nalo surperforme la moyenne des fonds patrimoniaux depuis 4 ans.
Afin de comparer les performances de Nalo avec celles des autres gestionnaires d’actifs, nous avons utilisé les performances moyennes (fournies par Quantalys) de l'ensemble des fonds d'allocation répartis sur 3 portefeuilles types : prudent (équivalent 25% actions), équilibre (équivalent 50% actions) et offensif (équivalent 75% actions).
Ce sont des allocations internationales en devise euro.
* Performances du 31 décembre 2018 au 31 décembre 2023. Les performances des portefeuilles Nalo sont nettes des frais annuels de gestion administrative du contrat d’assurance-vie, du mandat et des ETF et hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les performances des catégories Quantalys ont été diminuées de 0,5 % pour tenir compte des frais de l’enveloppe assurance-vie.
Comprendre ses performances
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Comment interpréter vos performances ?
Une performance négative peut entraîner de très mauvaises décisions financières. Il est important de savoir lire la performance de vos investissements, notamment en fonction de votre horizon de placement et de votre objectif financier.
2022-2023 : Contexte difficile sur les marchés financiers
Inflation, montée des taux, guerre en Ukraine… Les conjonctures économiques, géopolitiques, climatiques etc. ont connu de grands chamboulements en 2022 et en 2023. Franklin vous explique les conséquences sur vos investissements.
L’évolution de nos portefeuilles
Une performance négative peut entraîner de très mauvaises décisions financières. Il est important de savoir lire la performance de vos investissements, notamment en fonction de votre horizon de placement et de votre objectif financier.
Comprendre ses performances ?
Comment INTERPRÉTER vos PERFORMANCES ?
Fin 2023, nous avons adapté la composition de nos portefeuilles et avons créé un nouveau générateur de scénario économique.
Cet outil nous permet de réajuster les allocations d’ETF au sein de nos portefeuilles pour apporter les meilleures performances possibles à nos clients.
2022-2023 : Contexte difficile sur les marchés financiers
La transparence et la pédagogie sont deux valeurs qui nous tiennent à cœur. C’est pour cette raison que notre Directeur des investissements, Franklin Morin, vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les performances en investissement dans cette nouvelle vidéo.
L’évolution de nos portefeuilles
Fin 2023, nous avons adapté la composition de nos portefeuilles et avons créé un nouveau générateur de scénario économique.
Cet outil nous permet de réajuster les allocations d’ETF au sein de nos portefeuilles pour apporter les meilleures performances possibles à nos clients.
Tout savoir sur les performances
Faut-il choisir un placement pour ses performances passées ?
Vous l'avez forcément déjà lu quelque part : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent, nous vous déconseillons de sélectionner une assurance-vie sur la base de ses performances passées.
Assurez-vous plutôt de deux choses :
- Que les frais du contrat sont réduits au maximum : plus il y a de frais, plus la performance sera faible, même si les marchés sont porteurs.
- Que vous êtes en phase avec la philosophie de gestion du gérant : nous croyons chez Nalo à la supériorité de la gestion passive sur la gestion active. Nous avons la certitude que plutôt que d'essayer de battre le marché en prédisant ses variations, il vaut mieux bénéficier de sa tendance haussière à long terme en diversifiant au maximum. Autrement dit, plutôt que de vous faire payer nos talents divinatoires, nous préférons appliquer à vos portefeuilles les principes élaborés par les prix Nobel d'économie et validés scientifiquement par l'étude semestrielle SPIVA de Standard and Poor's.
A quelle performance puis-je m'attendre chez Nalo ?
Le rendement de votre investissement chez Nalo va dépendre de l'allocation d'actifs de votre portefeuille (part en fonds euros, en ETF obligataires et en ETF actions). L'allocation de votre portefeuille est déterminée en fonction de votre projet d'investissement et de son horizon, ainsi que de votre situation patrimoniale et familiale.
Notre simulateur est le meilleur moyen d'estimer les rendements potentiels de votre investissement chez Nalo.
Est-ce que les performances de Nalo seront bonnes dans le futur ?
La gestion de Nalo s'appuie sur trois piliers permettant d'espérer une bonne performance sur la durée :
- Nous ne sommes pas influencés par l'actualité politique et économique mondiale.
Conformément aux recommandations de plusieurs prix Nobel d’économie (Markowitz 1990, Merton 1997, Fama 2013 et Schiller en 2013), nous appliquons une gestion strictement passive et quantitative. Notre algorithme optimise la ventilation des portefeuilles de nos clients et n’est pas soumis aux biais cognitifs qui peuvent animer les gestionnaires actifs traditionnels - C’est la large diversification des portefeuilles sur l'ensemble des zones géographiques, des classes d'actifs, et des secteurs industriels avec in fine plusieurs milliers de titres, qui permet d’optimiser la performance lorsque les marchés sont haussiers, et de résister à la baisse en cas de recul.
- Le fait de proposer des frais de gestion en moyenne 2 fois moins élevés que les autres acteurs du marché, grâce notamment à l’utilisation d’ETF, nous permet de réduire de façon significative l’impact négatif des frais sur la performance. Moins de frais, c'est plus de performance !
Quelles sont les performances des portefeuilles "sans immobilier" et "complémentaire au PEA" ?
Les portefeuilles "sans immobilier" et "complémentaire au PEA" de Nalo sont deux thématiques sélectionnables pour vos portefeuilles d'investissement, au même titre que les thématiques "standard" et "éco-responsable". Vous retrouverez le détail de leurs performances passées dans notre bilan de l'année 2023.
Vous pouvez aussi avoir un aperçu de la performance passée que vous auriez obtenue en faisant une simulation d'investissement sur ces portefeuilles.
Pourquoi les performances du portefeuille écoresponsable semblent-elles meilleures que celles du portefeuille "standard" ?
Si nos portefeuilles écoresponsables ont souvent affiché de meilleures performances que les portefeuilles standard depuis 2018, nous ne pouvons affirmer que ce sera toujours le cas dans le futur.
Nous avons apporté des éléments de réponse dans cet article de blog : Les investissements écoresponsables sont-ils moins performants ?
Le choix de la thématique de votre portefeuille d'investissement chez Nalo doit par conséquent dépendre de vos convictions.
