L’assurance-vie Nalo Patrimoine

Le meilleur de l’assurance-vie en ligne, des ETF et de la gestion pilotée.

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La meilleure enveloppe fiscale pour votre épargne

Nalo a fait le choix de vous proposer un contrat d’assurance-vie car il s’agit de l’outil patrimonial français présentant le plus d’atouts :

fiscalité

fiscalité avantageuse

Sur les plus-values réalisées.

Sur la transmission du patrimoine.

flexibilité

flexibilité

Des versements peuvent être effectués à tout moment.

Les sommes investies sont disponibles en 72 heures* en cas de nécessité.

diversification

diversification

L'accès à un fonds en euros premium (Netissima) et à une gamme d'ETF permettant d'allier performance et maîtrise du risque.

Votre capital est dans un coffre-fort

Votre contrat Nalo est assuré par Generali, 3e assureur mondial. Comme tous les contrats d'assurance-vie, il est couvert par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP).

  En savoir plus sur la solidité financière de Generali et sur les garanties du FGAP

Generali

Des allocations en ETF conçues pour la performance

Avec Nalo Patrimoine, vous investissez dans une combinaison de fonds en euros et de fonds indiciels (ETF) personnalisée. Nous l'élaborons en fonction de vos projets d'investissement et de votre situation patrimoniale.

  • L'utilisation des ETF permet de maximiser l’espérance de rendement sur la durée de votre portefeuille :
  • Ils permettent de capter la performance du marché en répliquant les indices boursiers.
  • Leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds traditionnels.
  Pour en savoir plus : Assurance-vie et ETF : la combinaison gagnante

La gestion pilotée réinventée

La gestion Nalo

La gestion pilotée de Nalo est personnalisée : il n’existe pas de profil-type. Nous avons autant de portefeuilles d’investissement que de clients.

Nous mettons en place une stratégie sur-mesure pour chacun de vos objectifs : épargne de précaution, achat immobilier, retraite...

Nous pilotons ces allocations en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, de vos projets de vie et de leur horizon.

La gestion classique


Une gestion pilotée classique vous propose de déléguer la gestion de votre épargne à un mandataire qui investit dans une allocation-type (prudente, équilibrée, dynamique, etc.)


Tout savoir sur l’assurance-vie Nalo ?

L'assurance-vie Nalo s'adresse à toutes les personnes qui souhaitent investir leur épargne sur une durée supérieure à 1 an quels que soient leur situation patrimoniale et les projets qu'elles souhaitent à terme financer. Elle est accessible dès 1 000 € de versement initial.

En effet, Nalo prend 2 critères en compte pour piloter votre investissement de façon personnalisée :

  • Votre projet et son horizon : préparer sa retraite, optimiser sa succession, financer les études de ses enfants, effectuer un achat immobilier, se constituer une épargne de précaution, etc.
  • Votre situation patrimoniale : êtes-vous propriétaire, avez-vous des enfants à charge, avez-vous de la dette, quel est votre patrimoine financier, etc.

En revanche, notre offre n'est pas adaptée aux investisseurs qui souhaitent acheter et vendre des titres en direct et instantanément. En souscrivant un contrat d'assurance-vie chez Nalo, vous nous déléguez la gestion de votre placement.

Pour en savoir plus sur notre philosophie : Faut-il jouer en Bourse ou investir ? La gestion passive

Nalo n'est pas une société d'assurance. En tant que courtier et gérant, notre métier est d'optimiser l'allocation d'actifs de vos projets, tandis que notre partenaire Generali Vie assure votre contrat. Nalo prend les décisions relatives à vos investissements, mais votre argent est détenu chez Generali, à votre nom.

Votre épargne bénéficie ainsi de la pérennité et de la solidité d'un leader mondial de l'assurance.

Les sommes que vous nous confiez peuvent être investies par Nalo soit dans le fonds euros de notre partenaire (le fonds Netissima de Generali), soit en unités de compte. Chez Nalo, les unités de compte sont des fonds indiciels, aussi appelés trackers ou ETF (Exchanged-Traded Funds).

En revanche, notre offre n'est pas adaptée aux investisseurs qui souhaitent acheter et vendre des titres en direct et instantanément. En souscrivant un contrat d'assurance-vie chez Nalo, vous nous déléguez la gestion de votre placement.

Quels que soient les supports choisis et l'ancienneté de votre contrat, votre épargne n'est pas bloquée. Vous pouvez effectuer un retrait à tout moment et disposer de la somme souhaitée dans un délai de 72h en cas de rachat partiel.

Pour en savoir plus sur le déblocage de vos fonds : Mon épargne est-elle bloquée ?

L'assurance-vie Nalo Patrimoine est accessible dès 1 000 €.

Le contrat Nalo Patrimoine est un contrat d'assurance-vie individuel. Cela signifie que Nalo ne pourra jamais en modifier les termes (les frais notamment) sans votre accord.

Les garanties en capital dépendent du type de supports utilisés au sein de votre contrat.

  • Pour la partie de vos fonds investis en fonds euros : votre capital est garanti.
  • Pour la partie de vos fonds investis en unités de compte (ETF chez Nalo)  : les montants investis ne sont pas garantis car sont sujets à des fluctuations à la hausse et à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Investir avec Nalo comporte donc un risque de perte en capital. Notre métier consiste à nous assurer que vous obteniez le meilleur rendement tout en ne vous exposant qu'au juste niveau de risque, en fonction de vos caractéristiques patrimoniales.

En cas de faillite de l'assureur (Generali) vous benéficiez d’une indemnisation versée par un fonds de garantie public, le FGAP, à hauteur de 70 000 euros par personne, pour tous les contrats souscrits auprès de la même société d’assurance, quels que soient les supports d'investissement utilisés (fonds euros ou unité de compte).

Tous les détails sur la garantie du FGAP : Quelle garantie en cas de faillite de l'assureur ?

Avec Nalo Patrimoine, vous bénéficiez de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie.

Lorsque vous effectuez un rachat, vous n'êtes imposé que sur les plus-values réalisées, et non sur le capital.

  • Si ce rachat intervient au cours des 8 premières années de souscription :

    Vous pouvez choisir un prélèvement forfaitaire unique (PFU), qui ne prend en compte ni votre tranche d’imposition ni votre revenu fiscal de référence. Son taux global est de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu (IR) + 17,2 % au titre des prélèvements sociaux (PS).

    En fonction de votre situation il peut être plus intéressant d'opter pour l'intégration des plus values à votre déclaration d'impôts sur le revenu. C'est alors votre taux marginal d'imposition (TMI) qui s'applique.

  • Si ce rachat intervient plus de 8 ans après la date d'ouverture du contrat :

    Dans le cas du PFU, vous bénéficiez d'un abattement de 4 600 euros pour les célibataires et 9 200 euros pour les couples soumis à l'imposition commune. Au delà de ces seuils, le taux global du PFU baisse à 7,5 % (+ 17,2 % de PS) pour les plus-values correspondant à des versements allant jusqu’à 150 000€, et reste à 12,8 % (+ 17,2 % de PS) pour les plus-values correspondant à des versements excédant le seuil de 150 000€.

    Il reste possible d'opter pour l'intégration des plus values à votre revenu annuel imposable.

  • En cas de décès de souscripteur, la fiscalité est avantageuse pour les bénéficaires du contrat

    Si le bénéficiaire est le conjoint pacsé ou marié, il est éxonéré de droits de succession.

    Dans les autres cas, les sommes sont transmises hors-succession et sont soumises à un barême fiscal dédié. Le taux d'imposition et l'abbattement appliqués diffèrent notamment selon que les montants aient été investis avant ou après les 70 ans du souscripteur.

Vous pouvez retrouver le détail des différents barêmes et abattements ainsi que des exemples dans notre article dédié : La fiscalité de l'assurance-vie : explications

Le rendement d'une assurance-vie dépend des supports d'investissements choisis.

  • Les fonds en euros, dont le capital est garanti, affichent un rendement compris entre 1 % et 2 % par an.
  • Les fonds obligataires peuvent atteindre 3 % à 4 % de performance annuelle moyenne, à condition d'investir dans la durée afin de lisser les fluctuations d'une année à l'autre.
  • Avec les fonds en actions, vous pourrez obtenir entre 6 % et 10 % de performance annuelle moyenne mais les fluctuations peuvent être fortes : il est donc particulièrement important de se projeter sur le long terme.

Le rendement de votre assurance-vie dépend de votre allocation d'actifs. En conséquence, il est vain de comparer les performances de différents portefeuilles : vous n'avez pas le même patrimoine immobilier, ni le même nombre d'enfants, ni les mêmes revenus qu'un autre investisseur. Vous êtes unique, les rendements de vos projets également.

Nous mettons à votre disposition un outil de simulation afin que vous visualisiez l'espérance de rendement correspondant à votre objectif, sa trajectoire sur la durée du projet et les performances historiques sur les 10 dernières années de cette allocation. Cela ne vous prendra que 3 minutes !

Il est légalement autorisé de transférer un contrat d'assurance-vie au sein de la même compagnie d'assurance. Le contrat d’assurance-vie Nalo Patrimoine étant adossé à Generali, il est donc possible de transférer administrativement vers Nalo tout autre contrat d’assurance-vie assuré par Generali.

  • Vous souhaitez transférer votre contrat d’assurance-vie Generali vers Nalo :

    Félicitations ! Il vous suffit de démarrer ou reprendre votre simulation puis souscription et de sélectionner Oui lors de la section sur le transfert.

  • Vous souhaitez transférer votre contrat d'assurance-vie assuré par un autre acteur vers Nalo :

    Vous souhaitez transférer votre contrat d'assurance-vie assuré par un autre acteur vers Nalo : ce n'est malheureusement pas encore possible. Vous pouvez effectuer un rachat total de votre contrat existant pour en ouvrir un nouveau. Vous pouvez également détenir plusieurs assurances-vie, et ouvir un nouveau contrat pour vos placements futurs tout en conservant votre contrat actuel.

A lire aussi : Comment savoir s'il est pertinent de clôturer une assurance-vie déjà détenue ?

Pour plus d'informations sur la transférabilité, retrouvez notre article complet : Transfert d'assurance-vie : est-ce possible ?

Faites une simulation d’investissement, souscrivez en ligne et laissez Nalo piloter votre placement !

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*Chaque rachat sur votre contrat doit être au minimum de 500 €
  • Votre argent est disponible en 72h si, à l'issue du rachat, il reste plus de 1 000 € + 12 % de vos encours sur votre contrat (avant retrait, tous projets confondus).
  • Votre argent est disponible en 72h + le délai d'envoi de votre demande par La Poste si, à l’issue de votre rachat, il reste moins que 1 000 € + 12 % du montant de votre contrat. Dans ce cas vous devez procéder à un rachat total de votre contrat qui entraînera sa fermeture.