L’immobilier pour préparer votre retraite

Si vous manquez de connaissances en matière d’investissement et de finances personnelles, nous vous invitons à lire notre formation 120 minutes pour mieux gérer vos finances personnelles.

L’immobilier est un pilier central de la préparation à la retraite. Que ce soit pour garantir une stabilité financière en ne payant plus de loyer ou pour générer des revenus complémentaires, il joue un rôle clé dans la stratégie patrimoniale. Cependant, il comporte aussi des défis à prendre en compte pour en tirer le meilleur parti.

Investir dans sa résidence principale

Acquérir sa résidence principale est souvent une priorité pour les Français, et pour de bonnes raisons. Posséder son propre logement apporte une sécurité financière importante à la retraite : vous n'avez plus de loyer à payer, ce qui réduit considérablement vos charges mensuelles une fois que vous cessez de travailler. Cette stabilité permet de mieux gérer son budget lorsque les revenus diminuent.

Cependant, être propriétaire ne signifie pas être exempt de frais. Les coûts d'entretien (travaux, réparations) ainsi que les charges de copropriété (pour ceux vivant en appartement) continuent de peser sur le budget. Il est donc essentiel de prévoir un fonds de réserve pour anticiper ces dépenses et éviter les mauvaises surprises. De plus, la valeur de votre bien peut fluctuer en fonction des cycles immobiliers, bien qu'elle reste généralement un actif stable sur le long terme.

L’immobilier locatif

L’investissement locatif est un excellent moyen de générer des revenus complémentaires pendant la retraite. En louant un bien, vous percevez un loyer mensuel qui peut venir compléter votre pension. Cela est particulièrement avantageux si vous avez contracté un crédit immobilier à taux faible, car le coût du crédit peut être largement compensé par les loyers perçus.

Néanmoins, cet investissement comporte des risques qu’il ne faut pas négliger. Tout d’abord, la fiscalité sur les revenus fonciers est relativement lourde : les loyers sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut réduire la rentabilité de l’opération. De plus, il existe un risque de vacance locative, c’est-à-dire des périodes où le bien n’est pas loué, et où vous devez continuer à payer les charges sans percevoir de revenu.

Enfin, la revente d’un bien immobilier peut être longue et coûteuse. Les frais de notaire, la fiscalité sur les plus-values immobilières, et le temps nécessaire pour trouver un acheteur peuvent rendre cette opération moins liquide que d'autres investissements financiers.

Pour maximiser la rentabilité de votre bien immobilier, il est crucial de bien choisir son emplacement et de se renseigner sur les prévisions de valorisation du quartier. 

Comment Nalo peut vous aider ?

Chez Nalo, nous comprenons que l’immobilier est une composante essentielle de la gestion patrimoniale. C’est pourquoi nos conseillers privés sont là pour vous aider à créer une stratégie personnalisée, en prenant en compte vos objectifs de retraite, vos projets immobiliers, et votre tolérance au risque.

Nalo propose un accompagnement patrimonial global, intégrant l'immobilier dans votre plan d'épargne tout en tenant compte des autres actifs financiers que vous possédez, comme l'assurance-vie et le PER. Cela permet de construire une stratégie diversifiée, alignée avec vos objectifs à long terme.

Que ce soit pour investir dans un bien locatif ou pour optimiser la gestion de votre patrimoine existant, nos experts vous mettent en relation gratuitement avec leur carnet d’adresses et vous offrent des conseils sur mesure.

Vous pouvez aussi regarder le replay de notre webinaire sur l’investissement immobilier avec nos deux partenaires immobiliers historiques :

• Thomas Eymery, Courtier en prêt immobilier chez Hello Prêt
• Pierre François, Co-fondateur de Cataneo, service d’investissement locatif et immobilier