L’assurance-vie pour préparer votre retraite

Si vous manquez de connaissances en matière d’investissement et de finances personnelles, nous vous invitons à lire notre formation 120 minutes pour mieux gérer vos finances personnelles.

Vous y trouverez toutes les informations nécessaires sur l’assurance-vie.

L'assurance-vie est l'un des placements préférés des Français, et pour de bonnes raisons. C’est un outil d’épargne puissant et polyvalent qui permet de préparer sa retraite tout en offrant une grande flexibilité pour d’autres projets à long terme. Elle allie rendement, fiscalité avantageuse et souplesse dans la gestion de vos investissements.

Un investissement à long terme

La retraite est un projet de long terme qui doit s’anticiper. Justement, l'un des principaux avantages de l’assurance-vie réside dans son horizon d’investissement. Contrairement à des placements à court terme, elle permet de tirer profit de la croissance des marchés financiers sur de longues périodes. En effet, bien que les marchés soient souvent volatils à court terme, ils ont historiquement tendance à croître sur le long terme.

Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

Cela fait de l’assurance-vie un excellent véhicule pour investir de manière passive, sans avoir à prendre de décisions fréquentes.

Grâce à des versements programmés, vous pouvez lisser les risques en investissant régulièrement, quelle que soit la conjoncture économique. Cela vous évite d’avoir à vous soucier des fluctuations à court terme. En investissant chaque mois un montant fixe, vous bénéficiez de ce qu'on appelle “l’effet boule de neige” (snowball effect) : vos versements et les intérêts générés augmentent progressivement, créant un effet boule de neige sur vos rendements au fil du temps. Plus vous laissez votre épargne fructifier longtemps, plus vous maximisez les gains potentiels !

Avantages fiscaux

L’assurance-vie se distingue également par une fiscalité très avantageuse, notamment à partir de la 8e année. Passé ce délai, les intérêts générés par votre contrat ne seront soumis qu’aux prélèvements sociaux, à hauteur de 17,2 %, mais pas à l’impôt sur le revenu.

De plus, vous bénéficiez d’un abattement fiscal annuel sur les retraits effectués après 8 ans : 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.

Par exemple :

Vous avez placé 50 000 € sur votre assurance-vie et au bout de 10 ans, vous récupérez 57 800 €. La plus-value est donc de 7 800 €.

Si vous êtes célibataire, vous devrez payer 550 € de fiscalité ➡️ (7800 - 4600) x 17,2 %

Si vous êtes marié ou pacsé, vous ne paierez pas de fiscalité.

Si on compare la fiscalité de l’assurance-vie à celle d’un investissement dans la pierre (résidence principale ou immobilier locatif), l’assurance-vie a un avantage fiscal considérable !

En outre, l'assurance-vie est également avantageuse pour la transmission du patrimoine, grâce à une exonération des droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire désigné, sous certaines conditions.

Pourquoi choisir l’assurance-vie Nalo ?

Chez Nalo, nous avons conçu une assurance-vie flexible, adaptée à la fois à la préparation de la retraite et à tous vos autres projets de vie.

Ce qui distingue Nalo, c'est la possibilité de multiplier les projets d’investissement dans un seul et même contrat. Nous sommes les seuls à proposer ce service en France. En effet, n’importe quel autre établissement vous demandera d’ouvrir une assurance-vie distincte par projet d’investissement.

Que vous épargniez pour l’achat d’un bien immobilier, l’éducation de vos enfants ou pour un projet de voyage, notre assurance-vie vous permet de diviser vos investissements en plusieurs “poches”, chacune avec un objectif distinct. Vous bénéficiez ainsi d’une gestion personnalisée pour chaque projet, tout en évitant de multiplier les contrats.

De plus, chez Nalo, nous pratiquons des frais réduits. Nos frais de gestion varient de 0,85 % à 1,65 %, avec 0 € de frais d’ouverture de contrat, 0 € de frais sur les versements et 0 € de frais pour transférer de l’argent d’un projet à un autre. Cela vous permet de maximiser vos rendements, sans perdre une part importante de vos économies en frais de gestion inutiles.

Nos conseillers sont également à votre disposition pour vous accompagner dans la création de votre stratégie patrimoniale, afin d’adapter vos investissements en fonction de vos besoins et de votre profil de risque.