Fonder une famille

Vous l’aurez remarqué, notre formation suit le cycle de vie d’un couple : le début de relation, vivre ensemble, se projeter à deux… Nous allons donc suivre la suite logique en parlant d’union et d’enfants !

Structurer son union

La vie commune, puis le mariage et les enfants ! Bien que cette “suite logique” tende à être de moins en moins la norme, c’est bien le modèle que les Français tendent à suivre. En effet, 72 % des 15,4 millions de couples français sont mariés, 8 % sont pacsés et 20 % vivent en union libre. (Source : INED)

Parce qu’amour et argent ne font pas toujours bon ménage, nous vous conseillons d’établir un contrat, que vous décidiez de vous marier ou de vous pacser. Attention, contractualiser ne veut pas dire moins s’aimer. Bien au contraire, le contrat doit être établi pour vous protéger vous et votre conjoint(e) !

N’hésitez pas à faire appel à un notaire ou avocat spécialisé pour toutes vos questions juridiques concernant les régimes matrimoniaux.

Le contrat de mariage

90 % des couples mariés choisissent le régime de la communauté légale réduite aux acquêts. En réalité, ils ne le choisissent pas vraiment, c’est le régime qui est appliqué par défaut à tous les couples qui se marient sans contrat.

Si vous êtes marié sous ce régime, votre patrimoine se compose de biens propres, de biens communs et de dettes éventuelles. Les biens propres sont les biens que vous possédiez avant le mariage, ils sont donc individuels. Les biens communs sont tous les biens acquis pendant le mariage.

La principale source de conflit pendant le divorce est que tous les biens sont présumés communs, sauf preuve du contraire.‍

Voici une liste non exhaustive des biens communs :

• Salaires et revenus professionnels
• Revenus d’épargne et de placements
• Pensions de retraite
• Gains aux jeux

Lors d'un divorce, chaque époux reprend ses biens propres. Les biens communs doivent être partagés entre époux par moitié. Pour partager, il faut opérer une liquidation, c'est-à-dire chiffrer le patrimoine (dettes comprises) des époux afin de déterminer la valeur de la part devant revenir à chacun d'eux.

D'après ce calcul, un partage en valeur doit se faire. Ce partage est une opération globale qui porte sur l'ensemble du patrimoine des époux (biens mobiliers, biens immobiliers, liquidités, etc.). S'il n'est pas possible de répartir les biens en constituant deux lots de même valeur, l'ex-époux qui reçoit plus de patrimoine doit dédommager financièrement l'ex-époux qui reçoit le moins.

Pour en savoir davantage, vous pouvez consulter cet article du service public.

À qui revient l’assurance-vie en cas de divorce pour un régime de communauté réduite aux acquêts ?

• Si le contrat a été souscrit par l’un des époux avant le mariage, celui-ci en conserve la propriété. Cette règle s’applique aussi pour les primes versées avant le mariage.
• Si le contrat a été souscrit après le mariage, la situation est différente. Si l’un des époux souhaite conserver l’assurance-vie, il doit verser 50 % de la valeur du contrat à l’autre époux.

Il est donc primordial de faire un contrat de mariage pour être certain que lors d’une éventuelle séparation, vous récupériez bien les biens mobiliers et immobiliers pour lesquels vous avez travaillé, épargné et investi.

Nous essayons ici d’être le plus clairs et succincts possibles, mais les régimes matrimoniaux sont complexes et peuvent être personnalisés selon la situation de chacun grâce à des donations ou des clauses spécifiques. L'assistance d'un bon notaire spécialisé en gestion de patrimoine doit être sollicitée pour vous accompagner.

Que vous optiez pour le mariage ou le PACS, établir un contrat n'est pas un signe de manque de confiance mais une démarche de prudence et d'amour. Un contrat permet de clarifier les attentes et de protéger les intérêts de chacun, préservant ainsi l'harmonie du couple face aux aléas de la vie.

Faire un contrat pour protéger vos enfants

Il y a deux raisons principales pour lesquelles nous vous recommandons vivement de faire un contrat de mariage ou de PACS. La première, pour vous protéger l’un et l’autre. La deuxième, pour protéger vos enfants. Lors de la succession, le choix du régime matrimonial peut avoir un impact.

En effet, sous un contrat de communauté de biens universelle, l’ensemble des biens est transmis à l’autre époux. Ainsi, les enfants n’hériteront qu'à son décès. En revanche, par l'établissement d'un contrat de mariage avec séparation de biens, les enfants héritent en partage avec le conjoint restant des biens propres du parent décédé (selon les règles successorales applicables).

Dans le cadre d’une famille recomposée avec remariage, ce régime permet aux enfants du premier mariage de ne pas être lésés lors de la succession !

Couples libres : protéger son conjoint financièrement en cas de décès grâce à l’assurance-vie

La clause bénéficiaire en union libre

Si le mariage ou le PACS ne vous conviennent pas pour diverses raisons, pensez à l'assurance-vie. Ce contrat d’investissement est idéal pour protéger votre partenaire grâce à la clause bénéficiaire.

La clause bénéficiaire vous permet de désigner un nombre illimité de bénéficiaires qui recevront l’argent que vous avez placé sur votre contrat d’assurance-vie à votre décès. L’avantage considérable de cette clause est que les personnes désignées bénéficient d’un abattement fiscal de 152 500 € chacune. C’est-à-dire qu’ils sont exonérés de droits de succession à la réception des sommes placées sur votre contrat d’assurance-vie.

On vous explique tout dans cette vidéo 👇

S’il vous reste des questions sur la clause bénéficiaire, nous vous invitons vivement à prendre rendez-vous avec un conseiller Nalo. Cliquez pour prendre rendez-vous avec un conseiller Nalo gratuitement.

Préparer l’arrivée des enfants

Anticiper l’arrivée des enfants

L’arrivée d’un enfant change tout dans la vie d’un couple et peut couter beaucoup financièrement si vous ne vous y préparez pas. De sa naissance à ses 3 ans, un enfant coûterait en moyenne 490 € par mois, soit 5880 € à l’année (selon une étude IPSOS).

Il est donc essentiel de discuter ouvertement d'argent avec votre partenaire. Ce n’est pas juste une question de chiffres, mais une démarche pour aligner vos visions et éviter les tensions futures.

Revoir le budget du couple devient inévitable : entre les couches, les équipements, les soins médicaux et le mode de garde, chaque euro compte. C’est aussi souvent le moment de penser à déménager dans un logement plus grand, à acheter une voiture adaptée à votre nouvelle vie de famille et à voir tout simplement plus grand pour accueillir une nouvelle personne.

Préparer l’avenir de l’enfant

Elle peut tout à fait être transposée aux dépenses puisque quand votre enfant grandit, les frais se font de plus en plus importants : permis de conduire, location de studio, études supérieures, etc. Cela représente des dizaines de milliers d’euros de dépenses sur une assez courte période (5 à 7 ans, entre les 18 et 25 ans de votre enfant).

Vous avez 18 ans entre la naissance de votre enfant et le moment où il passera son BAC pour préparer son avenir financier.

Ainsi, l’assurance-vie peut être ouverte au nom d’un mineur et débloquée à ses 18 ans.

Et si vous avez peur que votre enfant dépense toute votre épargne d’un seul coup de manière pas raisonnable, alors gardez l’argent sur votre propre assurance-vie.

Comme vous avez très certainement d’autres projets de vie que celui de financer le permis de conduire de votre enfant, comme voyager, faire des travaux ou encore préparer votre retraite, Nalo a créé une technologie unique en France, le Multiprojets.

Il vous permet d’ouvrir un seul contrat d’assurance-vie à votre nom et de créer plusieurs projets au sein de ce contrat : Idéal si vous avez plusieurs enfants, l’envie de préparer votre retraite, un voyage ou encore des travaux.

Par ailleurs, vous pouvez commencer dès son plus jeune âge à lui apprendre la valeur de l’argent.‍

L'éducation financière est importante pour vos enfants. C'est leur donner les outils pour prendre de bonnes décisions plus tard. Introduisez des concepts tels que l'épargne, la budgétisation et l'investissement, et utilisez des outils concrets comme des tirelires ou des comptes épargne jeunesse pour rendre l'apprentissage à la fois amusant et instructif.