Dans quoi investir

Investir dans l’immobilier

En France, investir dans la pierre est presque une tradition nationale. C’est en tout cas un placement plébiscité par une très grande majorité de la population, que ce soit pour acheter sa résidence principale ou des biens locatifs.

Pour investir dans l’immobilier, diverses options s’offrent à vous, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.

Acheter pour louer

Investir dans un bien immobilier pour le louer est une option intéressante car elle permet, une fois l’achat réalisé, de percevoir des loyers tous les mois. Cela peut donc offrir un flux intéressant de revenus passifs, mais attention : il s’agit aussi d’une activité contraignante et chronophage. Gérer les locataires, répondre à leurs besoins et s'occuper des problèmes de maintenance peut demander beaucoup de temps et d'énergie.

De plus, les retards ou absences de paiement peuvent également grever la rentabilité de l'investissement. Pour optimiser la rentabilité, il est essentiel de choisir des biens dans des zones à forte demande locative et de fixer des loyers compétitifs. Cela nécessite un travail en amont pour construire une stratégie gagnante, en tenant compte également des conditions de financement (le plus souvent via un crédit immobilier).

Acheter pour revendre

L'achat d'une propriété avec l'intention de la revendre après l'avoir rénovée ou valorisée est une autre stratégie qui peut générer des plus-values conséquentes, selon le potentiel du bien identifié. Mais là aussi, attention à ne pas sous-estimer la tâche : les travaux de rénovation ou de mise en valeur peuvent prendre du temps et nécessiter des compétences spécifiques.

De plus, le risque de mauvaises surprises est toujours présent. Par exemple, des problèmes structurels imprévus peuvent affecter les bénéfices escomptés. Une analyse minutieuse du marché et des coûts de rénovation est nécessaire pour minimiser les risques et maximiser les profits.

Acheter pour vivre

Premièrement, vous ne paierez plus de loyer chaque mois. Toutefois, cela constitue-t-il nécessairement une amélioration de votre situation financière ? Si les sommes auparavant versées en loyer sont désormais allouées au remboursement d’un crédit immobilier contracté pour l’achat du bien, alors oui, cela représente effectivement une évolution positive, dans la mesure où vous constituez progressivement votre patrimoine plutôt que de financer un logement sans contrepartie patrimoniale.

En quoi contracter un emprunt de plusieurs dizaines de milliers d’euros est-il une bonne nouvelle ?

Tout simplement parce que le remboursement mensuel des échéances du crédit est une forme d'épargne forcée. Vous apprenez à vivre pendant plusieurs années, parfois plusieurs décennies, en remboursant une large somme d’argent chaque mois. Cependant, cet argent ne va pas n’importe où, il se convertit année après année en murs, qui ont une réelle valeur. C’est un peu comme si vous l’aviez mis de côté chaque mois, pour le convertir en patrimoine, que vous pourrez ensuite revendre ou transmettre.

Ainsi, une fois le crédit remboursé, vous serez habitué à vous passer d’une partie de vos revenus tous les mois. Pourquoi ne pas garder cette bonne habitude et mettre de l’argent de côté tous les mois, pour réaliser des projets qui vous tiennent à cœur ?

Enfin, n’oublions pas que l'investissement dans une résidence principale est particulièrement utile à long terme, notamment pour préparer votre retraite. Plus d’un Français sur deux voit son niveau de vie baisser à la retraite à cause du montant des pensions trop faible.

Ainsi, être propriétaire est une source de tranquillité financière pour votre futur vous.

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Les SCPI offrent une alternative à l'investissement direct dans l'immobilier physique. En investissant dans une SCPI, les investisseurs acquièrent des parts de biens immobiliers gérés par la société de placement. Cela permet de diversifier son portefeuille avec de l’immobilier sans avoir à gérer directement les propriétés.

La SCPI offre également une liquidité accrue, car les investisseurs peuvent acheter ou vendre des parts plus facilement que des biens immobiliers physiques. De plus, les SCPI offrent généralement un rendement attractif, ce qui en fait une bonne solution pour ceux qui cherchent à investir dans l'immobilier sans les tracas liés à la gestion directe des biens.

Investir en Bourse quand on débute

Le fonctionnement des marchés financiers

On associe souvent les marchés financiers à la spéculation : les investisseurs achètent des titres circulant sur les marchés en espérant que ces titres prennent de la valeur, pour les revendre ensuite et récupérer la plus-value. Mais ce n’est pas leur fonction première !

Les marchés financiers ont en fait été créés pour répondre au besoin de financement des États, des entreprises et des collectivités. Pour se financer, ils émettent des actions et des obligations.

Les actions : ce sont des parts d’entreprise. Elles prennent de la valeur lorsque l'entreprise se porte bien et en perdent dans le cas contraire. L’investissement en actions est risqué puisque la part des valeurs fluctue. Vous n’êtes pas sûr de récupérer intégralement votre argent : le capital n’est pas garanti.

Les obligations : ce sont des titres émis par les entreprises, les États ou les collectivités pour emprunter de l'argent sur les marchés financiers. Là non plus, le capital n’est pas garanti. Mais le risque de perte en capital est jugé moins important.

Si on résume, les actions vous rapportent de l’argent quand l’entreprise prospère. Les obligations vous rapportent de l’argent quand les institutions vous remboursent. Vous connaissez l’adage “il n’y a pas de rendement sans risque”, les actions offrent un meilleur potentiel de rendement sur le long terme, les obligations offrent des remboursements et intérêts réguliers. 

La Bourse permet ainsi de contribuer au financement de l’économie.

Les États, entreprises et collectivités émettent des actions et des obligations sur le marché financier dit “primaire”. Une fois que les titres sont émis sur le marché primaire, différents acheteurs et vendeurs négocient ces mêmes titres entre eux. Les prix varient en fonction de l’offre et de la demande, ce qui permet de spéculer sur ces variations. Cet achat/revente de titres se fait sur le marché financier dit “secondaire”.

Les différentes façons d’investir en Bourse

Maintenant que vous connaissez un peu mieux le fonctionnement des marchés financiers, vous pouvez vous demander comment acheter les titres qui s’y échangent. Il y a différentes manières de procéder.

Vous pouvez choisir d’acheter des titres en direct, c’est-à-dire en les choisissant vous-même, ou de déléguer cette tâche à un tiers. Mais dans tous les cas, vous devrez passer par un intermédiaire financier (une banque, un courtier ou un assureur) et choisir une enveloppe fiscale.

Les enveloppes fiscales

Une enveloppe fiscale vous permet de réaliser des investissements tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Les 4 enveloppes fiscales les plus courantes en France sont les suivantes :

• Assurance-vie
• PER (Plan épargne retraite)
• PEA (plan d’épargne en actions)
• Compte titres

Les enveloppes fiscales vous permettent d’investir via un portefeuille d’investissement.

Ces portefeuilles d’investissement peuvent être composés d’actions et d’obligations du marché secondaire, mais aussi de SCPI (investissement immobilier), d’ETF, de private equity, etc. 

Voyez l’enveloppe fiscale comme une commode, les portefeuilles d’investissement comme les tiroirs, et dans chaque tiroir des actions, obligations, ETF, SCPI… comme des chaussettes, des slips ou des tee-shirts.

Chaque enveloppe fiscale permet de bénéficier d’avantages fiscaux : selon l’enveloppe choisie, il peut s’agir d’une fiscalité réduite sur les plus-values, d'une déduction des revenus imposables ou encore d'un avantage fiscal lors de la transmission de patrimoine.

Investir dans des placements alternatifs

Des biens matériels : or, bijoux, art…

Voitures de collection, objets d’art, or, bijoux et sacs de luxe… La liste des biens matériels dans lesquels vous pouvez investir est très longue. Vous pouvez acheter différents types de biens et espérer en tirer un bénéfice.

Si vous êtes intéressé par ce type d’investissement, nous vous conseillons de faire attention à la liquidité. Autrement dit, soyez vigilant face à la facilité de revente de vos biens.

Private equity

Le private equity (ou capital-investissement) consiste à investir dans le capital de sociétés non cotées en Bourse, à différents stades de leur développement. C’est donc l’inverse de l’investissement en Bourse. L’objectif du private equity est de développer la société afin de dégager une plus-value au moment de la cession, quelques années plus tard.

Nous vous recommandons d’investir en private equity seulement si vous n’avez pas besoin du capital investi dans les 10 années suivant votre investissement.

Crowdfunding

Le crowdfunding (ou financement participatif) consiste à participer au financement d’un projet. Cet investissement est accessible via des plateformes 100 % en ligne, qui mettent en relation des porteurs de projets et des particuliers investisseurs.

Des investisseurs particuliers financent un projet via la souscription de titres de créance ou de capital, et, en contrepartie, se voient payer des intérêts et la participation aux éventuels bénéfices du projet.

L’investissement peut être :

• en capital : l’investisseur est rémunéré sous forme de dividendes et/ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres;
• en obligations : la rémunération prend la forme d’intérêts annuels;
• contre royalties : la rémunération prend la forme de commissions sur le chiffre d’affaires.

Si vous êtes intéressé par le crowdfunding immobilier, Nalo peut vous mettre en relation avec des experts dans ce domaine. Cliquez pour prendre rendez-vous avec un conseiller privé Nalo.

Attention aux arnaques

Les arnaques en investissement sont de plus en plus fréquentes. Attirées par des promesses de rendements attractifs, les victimes finissent par baisser leur garde et perdent parfois des milliers d’euros.

Si vous souhaitez investir, pensez à vérifier que l’établissement financier a bien un numéro ANACOFI (Association Nationale des Conseils Financiers) et un numéro ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

Les 5 règles de base en investissement

1) Se constituer une épargne de disponibilité pour faire face aux coups durs (machine à laver en panne, fuite d’eau, réparations sur votre voiture…)

2) Définir ses projets d’investissement : cela permet d’avoir un horizon de temps, un objectif de montant à atteindre et de choisir l’enveloppe fiscale adéquate.

3) Diversifier ses investissements : vous pouvez investir en Bourse, en immobilier, en crypto, mais aussi dans l’art, le vin, etc. Et au sein même de ces différents investissements, vous pouvez et devez encore diversifier. Par exemple, avec la Bourse, vous devez investir dans différentes zones géographiques et différents secteurs. En immobilier, vous pouvez acheter un bien et le louer, mais également investir en SCPI etc.

4) Faire attention aux frais : les frais sont les principaux ennemis de la performance. Prenons un exemple concret : si vous payez 2 % de frais et que votre investissement vous rapporte 4 %, alors la performance réelle de votre placement n’est que de 2 %.

5) Investir régulièrement (via des versements programmés) : la régularité est primordiale pour lisser votre prix d’entrée sur les marchés, ne manquer aucun rebond et ne jamais regretter d’avoir loupé le coche.