Le complément aux livrets bancaires dans un contrat d'assurance-vie
L’épargne de précaution constitue une épargne qui a vocation à n’être utilisée qu’en cas d’imprévu significatif. C’est une épargne qui peut travailler, mais qui doit rester disponible.
Pour faire travailler cette épargne, Nalo propose, au sein d’un contrat s’assurance-vie, une allocation composée de supports à faible volatilité et les fonds sont disponibles en 72h* sur un compte courant.
Il s’agit d’un portefeuille investi sur un panier diversifié d’obligations à faible volatilité qui vise un rendement supérieur à l’inflation et aux livrets d’épargne.
Il est disponible au sein du contrat d'assurance-vie Nalo Patrimoine assuré par Generali.
Performance annuelle moyenne depuis 2015, nette de frais avant fiscalité et prélèvements sociaux.
2,4 %Versus performance du Livret A : 0,50 %
En associant fonds euros premium à capital garanti et ETF obligataires à faible volatilité, nous avons conçu un projet qui résiste potentiellement aux fluctuations du marché, avec un objectif de performance supérieure à celle des livrets d’épargne.
Une performance annuelle globalement supérieure au Livret A depuis 2009.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, la performance du portefeuille peut être négative. Investir comporte un risque de perte en capital.
Source : Nalo. Performance annuelle, nette de frais, avant fiscalité. La performance de 2019 est calculée au 31/12/2019.
Votre épargne est placée sur un contrat d’assurance-vie assuré par Generali, entreprise régie par le Code des assurances, 3e assureur européen.
L’épargne placée peut être retirée et sera versée en 72 heures* sur votre compte courant.
Nalo vous offre un portefeuille d'investissement investi dans un panier diversifié d’obligations sur la base des indications d’allocations proposées par BlackRock. Voir le portefeuille.
| Projet Épargne de précaution | Livret A | |
|---|---|---|
| Enveloppe d’investissement | Assurance-vie Nalo Patrimoine | Livret d’épargne réglementé |
| Versement minimum | 1000 € à l'ouverture du contrat ou 50 € en versement libre | 10 € |
| Disponibilité | En 72h* | Immédiate |
| Sécurité | Élevée | Maximum |
| Plafond | Sans limite | 22 950 € |
| Rachats/Retraits minimums | 500 € | 10 € |
| Frais | 1,16 % de frais annuels Pas de frais cachés |
Aucun frais |
| Fiscalité & Prélèvements sociaux | Avant 8 ans, 30 % sur les plus-values | Aucune |
| Performance 2019 | 4,30 % (nette de frais, avant fiscalité)** | 0,75 % |
* Chaque rachat sur votre contrat doit être au minimum de 500 €
- Votre argent est disponible en 72h si, à l'issue du rachat, il reste plus de 1 000 €
+ 12 % de vos encours sur votre contrat (avant retrait, tous projets confondus)
- Votre argent est disponible en 72h + le délai d'envoi de votre demande par La Poste si,
à l’issue de votre rachat, il reste moins que 1 000 € + 12 % du montant de votre contrat.
Dans ce cas vous devez procéder à un rachat total de votre contrat qui entraînera sa fermeture.
** Source : Nalo. Performance annuelle, net de frais, avant fiscalité.
La performance de 2019 est calculée au 31/12/2019.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, la performance du
portefeuille peut être négative. Investir comporte un risque de perte en capital.
***Source : Nalo. Performance calculée du 1er janvier 2015 au 31 décembre 2019. La fiscalité
applicable est celle de l'assurance-vie nette de frais de gestion et hors prélèvements sociaux
et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions générales.
Nos agréments: membre ANACOFI-CIF : E008433, en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
- l’ANACOFI-CIF est une association professionnelle agréée par l'Autorité des Marchés Financiers
(AMF) www.amf-france.org
Immatriculation ORIAS : 16002555, en tant que Courtier en Assurance (COA) - activité régulée par
l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) www.acpr.banque-france.fr
Le portefeuille sous-jacent au projet "épargne de précaution" est piloté et proposé par Nalo.
Il utilise une indication d'allocation fournie par BlackRock.
BlackRock ne fournit directement aucun service ou produit au client Nalo.
L'indication d'allocation qu'il fournit à Nalo ne considère pas l'adéquation entre l'allocation
fournie et les besoins spécifiques ( situation personnelle, appétence au risque ) des investisseurs.
L’allocation de BlackRock ne constitue ni un conseil en investissement ni une offre d’achat ou de vente d’aucun support.
