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Lexique

A

L’Autorité des Marchés Financiers est l’autorité publique française qui veille à la protection de l'épargne investie dans les instruments financiers, à l'information des investisseurs, au bon fonctionnement des marchés en France.

Il s’agit d’un titre de propriété correspondant à une fraction du capital d’une société. Le détenteur : l’actionnaire devient propriétaire d’une part de l’entreprise et va percevoir des dividendes.

Un algorithme est une suite finie d’opérations ou d’instructions permettant de résoudre un problème. Par exemple, l’algorithme de Nalo réalise différents calculs en fonction de votre situation personnelle et financière et de vos projets, afin de vous créer une allocation de portefeuille sur-mesure.

Il s’agit de la répartition de votre épargne sur les différents supports d’investissement.

On parle d’arbitrage quand la répartition de votre portefeuille est modifiée.

B

Le bénéficiaire est la personne qui recevra votre capital en cas de décès. L’assurance-vie vous permet de choisir librement à qui vous voulez transmettre le patrimoine investi.  Le bénéficiaire profite par ailleurs d’avantages fiscaux lors de la transmission du patrimoine.

C

Elle permet de désigner librement le bénéficiaire de votre capital en cas de décès.

Les intérêts générés par les fonds euro chaque année viennent s’ajouter à votre capital garanti, c’est l’effet de cliquet.

D

Le Document d’Information Clé pour l’Investisseur ou « DICI » présente  les informations principales d’un fonds d’investissement.

C’est le point de départ des intérêts. Elle diffère de la date d’opération qui correspond au jour où votre demande est enregistrée.

E

Un ETF (Exchange Traded Fund), fonds indiciel ou Tracker est un panier d’actions ou d’obligations qui réplique le cours d’un indice de référence. C’est un fonds d’investissement coté en sur une place boursière.

F

Le fonds en euro est un support d’investissement proposé par les compagnies d’assurances. Le capital investi y est garanti (net des frais de gestion) tout comme les intérêts gagnés.

G

Dans la gestion sous mandat, vous nous confiez la gestion de votre patrimoine. Nous investissons selon les lignes directives définies ensemble.

I

Un indice boursier regroupe un panier d'actions, qui donne une tendance chiffrée de l'évolution de leur valeur financière.

M

Un contrat multisupport est un contrat dans lequel vous pouvez investir sur différents supports financiers (fonds d’investissement et unités de compte).  Il se différencie du contrat monosupport.

O

Un Organisme de Placements Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) est un portefeuille dont les fonds investis sont placés dans des actions, des obligations ou autres instruments financiers. Les OPCVM regroupent les SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) et les FCP (Fonds Communs de Placement). On parle plus communément de fonds d’investissement.

Ces titres sont en quelque sorte des prêts que vous accordez à une entreprise ou à un État. Ils rapportent chaque année des intérêts (appelés coupons) et leur remboursement intervient généralement à échéance (fin de l’emprunt). Les obligations sont réputées moins risquées que les actions.

P

La performance d’un titre est l’évolution de son prix en fonction du temps. On parle ainsi souvent de performance mensuelle ou annuelle, exprimée en pourcentage.

Ce sont les gains que vous réalisez lorsque vous vendez un titre à un prix supérieur à celui auquel vous l’avez acheté. A l’inverse, en cas de pertes, vous réalisez une moins-value.

Un portefeuille regroupe l’ensemble des supports financiers que vous détenez (actions, obligations, ETF, OPCVM …).

R

Au sein d’un contrat d’assurance-vie, lors d’un rachat, vous récupérez une partie (rachat partiel) ou la totalité (rachat total) de vos investissements, capital de départ et plus-values. Cela s'apparente à un “retrait”.

On définit généralement le risque financier par le fait de perdre de l'argent. C'est même plus que cela, c'est perdre de l'argent au moment où l'on en a besoin. C'est pour cela qu'à long terme, il est possible de prendre plus de risques qu'à court terme où l'on a besoin de récupérer ses investissements plus rapidement.

U

Les supports dits en unités de compte (UC) sont des contrats au sein desquels l'épargne est investie sur des supports financiers de diverses natures. Il s’agit souvent de fonds d’investissement (traditionnels et fonds indiciels).

V

Dans une assurance-vie, on parle de « Versements Libres » quand vous alimentez votre contrat de façon ponctuelle.

Comme leur nom l’indique, ils consistent à alimenter votre contrat par des versements réguliers, dont vous fixez le montant et la fréquence. Ils ont pour avantage de « lisser » les fluctuations des marchés : en plaçant régulièrement, vous risquez moins de subir les grosses baisses éventuelles qu’en investissant une grosse somme en une fois.

La volatilité d’un support d’investissement indique l’ampleur des variations de ce titre ou de ce support.

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