Nalo est une société de conseil et de gestion automatisée de patrimoine pour les particuliers. Fondée par Guillaume Piard et Hugo Bompard, convaincus que la transformation de l’industrie financière ne peut se faire que par l’innovation technologique, Nalo combine l’intelligence artificielle et humaine afin d'investir au mieux votre patrimoine financier.
Une assurance vie classique, en gestion profilée, place l’individu sur une échelle de risque générique. Ses investissements sont gérés à l’identique des autres personnes au même niveau de risque, sans qu’il n’y ait véritablement de cohérence dans le temps avec la situation personnelle de chacun.
Avec Nalo, vous n’êtes pas enfermé dans une case de risque. Notre conseil vous propose des portefeuilles sur-mesure, adaptés à votre situation et à vos projets. Nos algorithmes adaptent en permanence dans le temps le risque de vos investissements à vos projets. Vous avez donc un suivi individualisé avec un portefeuille d’investissement dynamique et unique.
Notre contrat d’assurance-vie vous permet d’avoir plusieurs projets, et donc plusieurs niveaux de risque, au sein d'un même contrat d'assurance-vie. L'horloge fiscale de votre contrat débute donc à l'ouverture de votre compte Nalo et non à chaque nouveau projet.
Nous nous différencions également par notre méthode de gestion dite passive. Issue de la recherche académique en mathématiques financières, elle part du constat que 8 fois sur 10, le rendement pur du marché fait mieux que les fonds d’investissement classiques faisant de la gestion dite active. Plutôt que de faire des paris sur les marchés financiers, Nalo s’attache aux grands principes de la diversification, la réduction des coûts comme moteur de rendement, et la gestion du risque à la baisse.
Indépendance :
Un conseil financier ne peut être de bonne qualité que s’il est prodigué en toute indépendance. Nalo est indépendante de toute institution financière, nous n’avons pas de conflit d’intérêt.
Rigueur :
Selon nous, investir ne doit pas être un « pari » ou une « intuition ». C’est pourquoi nos prises de décision sont systématiquement issues d’une démarche scientifique et notre méthode d’investissement inspirée de la recherche académique.
Innovation :
Nous sommes convaincus que la transformation de l’industrie financière ne peut se faire que par l’innovation technologique. Afin de révolutionner votre façon d’investir, nous plaçons l’innovation au cœur de notre métier.
Non, la tarification est unique, et ce, quel que soit votre patrimoine. En revanche, si vous investissez plus de 250 000€, vous bénéficiez d’un conseiller en gestion de patrimoine dédié [issu de la banque privée] afin de vous accompagner sur l’ensemble de votre stratégie de gestion patrimoniale.
La gestion sous mandat vous permet de nous confier la gestion quotidienne et stratégique de vos investissements, en suivant les objectifs de gestion que nous avons définis ensemble selon vos projets financiers.
Vous vous déchargez des décisions d’investissement mais vous restez maître de vos projets.
Avoir un objectif ou un projet financier permet de définir un horizon de placement et d’adapter votre prise de risque en fonction de celui-ci.
Organiser vos investissements par projet vous permet de rationaliser votre épargne, de mieux contrôler vos biais cognitifs, et par conséquent de prendre de meilleures décisions d’investissement (pour plus d’informations, n’hésitez pas à lire notre article investir par objectifs).
Il est tout à fait possible d’investir avec Nalo sans objectif précis, avec une allocation de portefeuille qui sera adaptée.
Vous pourrez plus tard et à tout moment définir de nouveaux objectifs en fonction de l’évolution de votre vie et de vos projets.
Effectivement, il peut être intéressant de penser dès le départ à organiser vos investissements par projet, cela vous permet de rationaliser votre épargne, de mieux contrôler vos biais cognitifs, et par conséquent de prendre de meilleures décisions (pour plus d’informations, n’hésitez pas à lire notre article investir par objectifs).
Nous utilisons un certain nombre de paramètres pour définir l’allocation de portefeuille de chacun de vos projets :
L’assurance-vie offre de nombreux avantages que n’offrent pas les autres outils d’investissement :
Pour plus d’informations sur l’assurance-vie n’hésitez pas à lire nos articles : L’assurance-vie : explications ou Les différentes enveloppes fiscales en France.
Avec Nalo, vos investissements en unités de compte engendrent des frais moyens à hauteur de 1,65% par an par an, et ce quel que soit le nombre de vos projets et quel que soit le montant de vos investissements.
Par ailleurs, ces frais comprennent l’ensemble des services de Nalo :
Nous sommes une nouvelle génération de service financier qui milite pour la transparence des frais. Ces frais sont composés de :
En moyenne, les frais prélevés sur les unités de compte sont 2 fois moins élevés que dans une banque. En savoir plus.
La principale sécurité sur votre compte Nalo est l’authentification à deux facteurs lors de toute modification de vos coordonnées bancaires et de vos données personnelles. C’est-à-dire que pour réaliser un rachat sur un autre compte que le vôtre, il est nécessaire d’avoir votre mot de passe Nalo ainsi qu’un accès à votre téléphone portable personnel.
Par ailleurs, tous les échanges de données liés à votre compte, avec notre partenaire assureur, sont chiffrés via une fonction de hachage SHA-256 (standard de référence utilisé par les banques en ligne).
Nous réalisons également régulièrement des audits de sécurité avec des entreprises externes spécialisées.
Nous attachons une importance toute particulière à la sécurité et la confidentialité de vos données. Nous avons mis en place de nombreux éléments de sécurité pour en assurer la protection :
Nous nous engageons également dans la confidentialité de vos données. Nous n’exploitons ni ne communiquons pas vos informations personnelles en dehors des obligations de notre mission de conseil. Toutes nos finalités de traitement sont déclarées à la Commission Nationale de l’Information et des Libertés (la CNIL).
Votre contrat d'assurance-vie étant détenu par notre partenaire Generali, si Nalo venait à cesser son activité, quel qu’en soit la cause, votre contrat serait maintenu entre vous et Generali.
Vous auriez la possibilité, soit de rester en gestion libre avec votre allocation, soit de choisir un nouveau prestataire pour assurer le suivi de votre contrat.
Votre contrat d’assurance-vie est détenu par notre partenaire assureur Generali, 3e assureur mondial, nous avons la responsabilité de gérer sous mandat d’arbitrage votre contrat et de vous accompagner dans vos investissements. Toutes les opérations (rachats et versements) s’effectuent directement via Generali.
Il est avantageux de choisir l'option d'intégration des plus-values à l'impôt sur le revenu lorsque le taux de votre tranche marginale d'imposition (en tenant compte dans cette dernière des gains de vos assurances-vie) est plus faible que le taux du prélèvement forfaitaire libératoire applicable. Cela peut être le cas quand vos revenus sont faibles (par exemple durant votre retraite).
Pour plus d’informations n’hésitez pas à lire notre article de blog dédié : La fiscalité de l’assurance-vie : explications.
L’assurance-vie est un outil hors succession, c’est-à-dire que votre contrat d’assurance-vie ne vient pas augmenter votre masse successorale imposable (pour les montants investis avant 70 ans). Afin de connaître précisément la fiscalité de l’assurance-vie lors d’une succession, voici notre article détaillé : La fiscalité de l’assurance-vie : explications.
Le principal atout de l’assurance-vie est sa fiscalité, sur les plus-values réalisées et lors de votre succession.(Pour plus d’informations n’hésitez pas à lire notre article de blog dédié à la fiscalité de l’assurance-vie : La fiscalité de l’assurance-vie : explications)
De plus, vous pouvez choisir le bénéficiaire de vos investissements à votre décès.
L’assurance-vie est un produit d’épargne vous permettant de réaliser divers investissements sur un grand nombre de supports. Cela facilite la diversification de votre portefeuille.
Pour plus d'informations sur l’assurance-vie n’hésitez pas à lire notre article de blog : L'assurance-vie : explications
L’assurance-vie :
Pour plus d’informations n'hésitez pas à lire notre article de blog : L'assurance-vie : explications.
Avec un contrat d’assurance-vie, seules vos plus-values lors d’un rachat sont imposées. Vous pouvez opter soit pour une imposition dite au prélèvement forfaitaire libératoire, ou PFL (voir tableau ci-dessous) soit pour l’intégration à l’impôt sur le revenu. Dans le cas du PFL, le barème est dégressif dans le temps, et vous gagnez à maintenir votre contrat investi, [bien que votre épargne reste disponible]. Peu importe l’option fiscale choisie, des prélèvements sociaux de 15,5 % sont appliqués en sus.
| Fiscalité en cas de vie, choix du Prélèvement Forfaitaire Libératoire | ||
| Durée du contrat | Abattement | Barème |
| 1 à 4 ans | 0 | 35 % |
| 4 à 8 ans | 0 | 15 % |
| 8 ans et plus | 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple | 7,50 % |
Afin de connaître précisément la fiscalité de l’assurance-vie, dernière niche fiscale en France, voici notre article détaillé : La fiscalité de l’assurance-vie : explications.
En France, il existe 2 types de supports d’investissement :
L’assurance-vie se démarque :
Pour plus d'informations sur les enveloppes fiscales n’hésitez pas à lire notre article de blog : Les différentes enveloppes fiscales en France.
Nous choisissons nos ETF en toute indépendance en fonction de leur qualité. Nous avons construit notre univers de fonds indiciels afin de couvrir l’ensemble des classes d’actifs existantes et l’ensemble des principales zones géographiques. Partant de plus de 2500 ETF disponibles sur le marché français, nous en avons retenu environ 25, selon les critères de sélection suivants :
Nalo ne propose pas de gérer soi-même ses investissements. Notre métier est de vous accompagner dans vos investissements, avec une prise de risque adaptée à votre situation et vos projets. Nous nous chargeons du suivi permanent de votre compte, et gérons vos investissements selon les objectifs que nous avons définis ensemble
Votre épargne n’est pas bloquée*. Vous êtes libre d’effectuer, à tout moment, un nouveau versement et un rachat (total ou partiel). En revanche, il est important de garder en tête la fiscalité de l’assurance-vie, plus avantageuse dans le temps si vous restez investi.
*sauf si vous avez établi un bénéficiaire acceptant ou une mise en garantie de votre contrat
Un ETF (Exchange Traded Fund en anglais), fonds indiciel ou tracker :
Pour plus d’informations n’hésitez pas à lire notre article de blog Qu'est-ce qu'un fonds indiciel (ou ETF) ?
Le rendement de votre portefeuille dépend de l’allocation de ce dernier. Les allocations de portefeuille étant faites sur-mesure, il n’est pas possible de donner un chiffre précis. En revanche, vous pouvez vous faire une idée des rendements possibles en faisant une simulation de projet sur nalo.fr.
Votre épargne n’est pas garantie, investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Notre métier est de vous accompagner dans vos investissements, avec une prise de risque adaptée à votre situation et à vos projets.
Pour plus d’informations n’hésitez pas à lire notre article de blog Pourquoi un Tracker (ETF) est préférable à un fonds OPCVM traditionnel.
Vous pouvez nous contacter de 3 façons différentes :
Notre service d'investissement standard est accessible à partir de 5 000 €.
À partir de 250 000€ investis avec Nalo, vous bénéficiez d’un conseiller en gestion de patrimoine dédié afin de vous accompagner sur l’ensemble de votre stratégie de gestion patrimoniale (réduction d’IR, réduction d’ISF, Immobilier, transmission, etc.).
Une pièce justificative de domicile de moins de 3 mois est nécessaire afin de souscrire au service Nalo. Nous acceptons :
Avec Nalo, il est tout à fait possible de faire évoluer ses objectifs d’investissement ou d’en créer de nouveaux. C’est même la force de notre contrat d’assurance-vie, unique en France, créé en partenariat avec Generali : tous vos projets sont intégrés au même contrat d’assurance-vie, ce qui leur permet d’avoir une perméabilité totale entre eux.
Parce que vos projets de vie évoluent, il est tout à fait possible de modifier vos objectifs en cohérence entre eux sans contrainte de contrats séparés. Cela permet de garder l’horloge fiscale initiale de votre contrat. Vous avez un nouveau projet après plusieurs années, pas besoin d’attendre à chaque fois 8 ans afin de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.